Herausforderung Kreditbeschaffung (Kredit-Rating)

Mit Einführung der Richtlinie zu Basel II ist die Fremdfinanzierung über Banken mehr und mehr eine Herausforderung geworden.

Gespräche mit Kreditsachbearbeitern und Banken, bei denen es in erster Linie auf Sicherheiten, auf das gute Kundenverhältnis und zum Teil auf Bilanzzahlen ankam, gehören der Vergangenheit an. Um das Risiko durch Kreditausfälle zu begrenzen, wird mit der Reform des Eigenkapitalstandards („Baseler Akkord“) eine Bonitätseinstufungen durch ein „Rating“ des Kreditnehmers erfolgen.

Bei dieser Bewertung des Unternehmens werden nicht nur quantitative, sondern auch qualitative Kriterien herangezogen. Diese qualitative Bewertung kommt einer Unternehmensanalyse nahe, bei der Kriterien u.a. wie Marktstärke, Stärken und Schwächen des Unternehmens, allgemeine und spezifische Perspektiven beurteilt werden. Diese Daten werden auch während der Kreditlaufzeit immer wieder von neuem, also auch von Jahr zu Jahr neu erfasst und bei der Bewertung des Risikos zugrundegelegt.

Höhere Zinsen, Ablehnung des Kredites, bis hin zur Kündigung des Kreditvertrages können die Folgen sein. Bei aller Verärgerung über die Gründe, die zu dieser Entwicklung beigetragen haben gilt es sich dennoch aus eigenem unternehmerischen Interesse dieser Herausforderung zu stellen.

Wer z. Bsp. in neue Maschinen, in einen Neubau, in den Firmenfuhrpark etc. mittels Fremdfinanzierung investieren möchte, sollte sich beim Kreditgespräch das Heft nicht aus der Hand nehmen lassen.

Vielmehr gilt es sich im Vorfeld gut vorzubereiten, um letztendlich zu besten Konditionen, die der Markt bietet, in die eigene Zukunft erfolgreicher investieren zu können. Wer hingegen schlecht oder gar unvorbereitet in diese Gespräche geht, lässt nicht die notwendige Professionalität erkennen und löst dabei bei Banken Unsicherheiten aus, die die Kreditwürdigkeit bzw. –fähigkeit in Frage stellen.

Bei dieser Vorbereitung bedarf es eines entsprechenden „Know-hows, vor allem aber auch viel Zeit, die meist aufgrund des Tagesgeschäftes nicht vorhanden ist.

Dieser beschriebenen Gesamtsituation hat sich die Finanzierungsstrategen der Consilio angenommen. Seit über 20 Jahren berät unser Unternehmen Inhaber und Entscheidungsträger von Unternehmen und Institutionen sowie Existenzgründer

Aus dieser Erfahrung und aus vielen Gesprächen mit Bankenvertretern und betroffenen Handwerkern haben wir eine Lösung konzipiert, die ohne große Investition und Zeitaufwand den genannten Erfordernissen gerecht wird.

ZU einem unverbindlichen Gespräch mit unseren Finanzierungs-Experten nehmen Sie einfach Kontakt mit uns auf. ...hier...